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【投資】「節税」「不労所得」目指し「投資用マンション」購入も大失敗…現実は毎月48万円の赤字

1: デビルゾア ★ 2021/08/19(木) 05:22:04.81 ID:NNIbgt9i9

マンション投資で大失敗

コロナ禍で投資をする人が増えています。感染拡大で株価が急落した直後に投資を始めた人たちの中には、わずか1年ほどの間で2倍に資産を増やしたラッキーな人もいます。こうした人たちの成功体験を聞いて、我もと運用を始める人がさらに増えているようです。

ファイナンシャルプランナーである筆者のところにも資産運用に関する相談がだいぶ増えました。すでに投資を始めているお客様からは、「投資信託の評価額がかなり増えた」という喜びの声も多く聞きますが、残念ながら誤った投資(ギャンブル?)をしてしまい「資産を減らしてしまった」という悲しい声も一部で聞こえてきます。

むろん、誰でもはじめは失敗がつきもので、「高い授業料だったがよい経験になった」と損切りできればいいのですが、手放したくても手放せず、その後も長いこと家計に大きな悪影響を与えるとなると事態は深刻です。

今回は、多く寄せられる相談の中でも特に悲惨なケースとして、フルローンを組んで新築ワンルームマンションを購入した失敗事例を紹介します。後半では、トラブルを回避する方法もお伝えしていますので、不動産投資を検討している人は他山の石として参考にしてください。

利益が出るどころか赤字続き

会社員のAさん(36歳)は、4000万円する都内の新築1ルームマンションを、頭金は一切出さず、4000万円の不動産担保ローンを組んで投資用として購入しました。

独身ということもあり、まだ住宅も購入したことがなく、初めて組むローンです。ところが、年収が500万円あり安定したサラリーマンだったので、ローンの審査は思っていた以上にスムーズにおりました。

定年退職後は家賃収入で老後資金を賄いたいというのが購入の動機だったようです。Aさんは勤務先に退職金制度がなく、かねてより老後資金に不安を感じていました。

そんな時たまたまインターネット上で目にした不動産投資セミナーに参加します。

セミナー参加後、主催会社から「良い物件があります」と新築ワンルームマンションを紹介され、「節税になる」「家賃保証もする」「老後は不労所得が得られる」と甘い言葉をささやかれ、あれよあれよという間に契約に至りました。

ところが、買った後で「投資=儲かる」と思っていたイメージとはだいぶ違っていたことに気がつきます。

購入後、Aさんの銀行口座には家賃収入が毎月10万円ほど入るようになりましたが、ローンの返済が毎月約13万円です。翌年には固定資産税・都市計画税の請求が約10万円くるようになりました。さらに、火災保険・地震保険料が毎年2万円ほどかかります。これだけでも年間48万円の赤字となります。

家賃収入という不労所得が得られると思っていたイメージとは程遠く、毎月の給料から3万円をローンの返済に充て、ボーナスで税金・保険料を支払うという状態が続きました。

それでも、

「本来、年間156万円の返済をしなければならないところ、48万円の持ち出しでこのマンションが手に入るのであればお得です。定年を迎えるころにはローンの返済が終わって家賃収入が得られますよ」

と不動産会社に言われた言葉を信じて、数年間返済を続けていました。しかし、結局、この投資が、Aさんの人生に大きな影を落とすことになるのです。その経緯については【後編】「年収500万の36歳会社員、4000万円の「マンション投資」のせいで地獄を見たワケ」でお伝えします。

https://news.livedoor.com/article/detail/20715898/

【後編】年収500万の36歳会社員、4000万円の「マンション投資」のせいで地獄を見たワケ
https://gendai.ismedia.jp/articles/-/86358

 

引用元: ・【投資】「節税」「不労所得」目指し「投資用マンション」購入も大失敗…現実は”毎月48万円の赤字” [デビルゾア★]

47: ニューノーマルの名無しさん 2021/08/19(木) 05:40:56.78 ID:cyGP7xpS0
>>1
そんなに儲かるなら、不動産会社が自分でやってるよ。

 

379: ニューノーマルの名無しさん 2021/08/19(木) 08:07:22.50 ID:s3C+SrDG0

>>1
>4000万円する都内の新築1ルームマンションを、頭金は一切出さず、4000万円の不動産担保ローンを組んで投資用として購入しました。

年収500万で頭金無しの4000万投資用ローン組めるとこなんて限られてるだろ?
たぶん投資家の最後の砦である金利糞高のスルガとかだと思うけどこんなんじゃ負けて当たり前
普通は投資用ローンの場合、頭金2割は用意して金利1%程度の地銀とかにするもんだ

 

401: ニューノーマルの名無しさん 2021/08/19(木) 08:13:08.16 ID:fco5+vgZ0
>>1
13万返済するのに10万の家賃設定と言う点でダメだろw

 

5: ニューノーマルの名無しさん 2021/08/19(木) 05:26:14.55 ID:p1mECBsf0
精神力を養えるだろ、決して失敗じゃないぞ!

 

7: ニューノーマルの名無しさん 2021/08/19(木) 05:27:39.02 ID:arXH/L930
マンション投資のキャッシュフローわかってないだけやん

 

8: ニューノーマルの名無しさん 2021/08/19(木) 05:27:49.00 ID:zhjo9/xp0
自己破産すりゃチャラ

 

11: ニューノーマルの名無しさん 2021/08/19(木) 05:28:27.07 ID:tC2gk+uF0
毎年48万だろ
毎月48万だと首吊るしかねえよ

 

69: ニューノーマルの名無しさん 2021/08/19(木) 05:52:55.69 ID:pasC7R/m0
>>11
だよねぇ、年収越えちゃうもの

 

452: ニューノーマルの名無しさん 2021/08/19(木) 08:31:31.42 ID:njfYqK9q0
>>11
自己破産すりゃいいじゃん
何で死ぬの?

 

16: ニューノーマルの名無しさん 2021/08/19(木) 05:30:04.16 ID:KCT1ZgFL0
家賃の値上げしろ

 

17: ニューノーマルの名無しさん 2021/08/19(木) 05:30:42.31 ID:pBP7naKD0
ワンルームマンション商法はバブルの時代からある

 

18: ニューノーマルの名無しさん 2021/08/19(木) 05:31:21.60 ID:sBMGmMQ80
儲かる話なら、ちょい裕福レベルの高給サラリーマンなんて誘わんわ。
大金持が自前でやるでよ。
それをやらず、大金持の金貸や不動産業者がサラリーマン誘うのは、餌食にされてるのよ。
コストを搾取されてるか、リスクを押し付けられてるのよ。

 

372: ニューノーマルの名無しさん 2021/08/19(木) 08:02:32.72 ID:Bu+KSLo+0
>>18
うちもコインランドリー業者からお宅でやりませんヵって電話きた。土地かすから自分でやればって言ったら、それはやってませんだと。その時点で全て理解できました。

 

22: ニューノーマルの名無しさん 2021/08/19(木) 05:32:48.11 ID:jlbgS8EP0
YouTubeの楽待チャンネル見ろよ
失敗してる奴ってバカしか居ないから

 

25: ニューノーマルの名無しさん 2021/08/19(木) 05:33:36.24 ID:yxcxWL+w0
全部読んだら言うほど悲惨じゃなかった

 

26: ニューノーマルの名無しさん 2021/08/19(木) 05:33:50.78 ID:l83Wuw6g0
そもそもで借金して投資するなと
借金してパチンコとか、借金してFXと基本さほど変わらん
借金が膨らむリスクが大きいか小さいかぐらいの差だ

 

32: ニューノーマルの名無しさん 2021/08/19(木) 05:35:56.20 ID:e+7GhGId0
全ては自己責任って真理だな

 

34: ニューノーマルの名無しさん 2021/08/19(木) 05:37:00.91 ID:N8Da8zTe0
そんなに儲かるんなら自分たちで投資してる
実際は維持費が思った以上に掛かる

 

37: 【東電 78.9 %】 2021/08/19(木) 05:37:29.33 ID:3HcQj/aG0
少子化なのになんでマンション投資しようとするのか分からない

 

42: ニューノーマルの名無しさん 2021/08/19(木) 05:39:01.56 ID:GDQBsZ0Z0
>>37
外国人留学生でワンルームマンションが需要増えていたからな
それを謳い文句に勧誘していたかも知れない

 

44: ニューノーマルの名無しさん 2021/08/19(木) 05:39:53.16 ID:zuHpCRTj0
無能は何をやっても時間の無駄

 

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